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关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明

发布时间:2017-04-18 10:39:32 发布人:铭鼎


P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室网贷整治办函〔2017〕20号

关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明


  各省(区、?#23567;?#35745;划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室:

  根据各地P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室反馈意见,现对《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号)文件做出如下补充说明:

  一、“现金贷”业务活动主要业务特征

  根据当前市场“现金贷”业务活动经营模式,请各地开展“现金贷”业务活动清理整顿工作中,对具有下列特征的平台应当予以重点关注:

  1.平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人,而?#23548;?#24180;化利率超过36%,造成部分借款人负债累增。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持?#34180;?#20511;贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

  2.?#23548;?#25918;款金额与借款合同金额不符,部分平台在给借款人放贷时,存在从借贷本金中先行扣除利息、?#20013;?#36153;、管理费、保证金等金额,造成借款人?#23548;?#25910;到的借款金额与借款合同约定金额不符,变相提高借款人借款利?#30465;?/span>

  3.无抵押,期限短。“现金贷”平台主要通过无抵押信用货款,借款期限集中在130天,放款速度快等方式吸引借款人。

  4.依靠暴利覆盖风险,暴力催收。当前部分“现金贷”平台风险控制十分薄弱,行业坏账率普遍在20%以上,平台依靠收取的高额利率平衡风险。而借款人一旦逾期,平台则采取非法手段对借款人进行各种方式的暴力催收,极易引此恶性事件的发生。

  二、核查处置依据

  各地开展“现金贷”业务活动过程中,可参考《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》等文件作为清理整顿工作依据,对违法违规行为予以监督管理,对违法犯罪行为及时移送相关机关。

  三、部分“现金贷”平台名单

  根据上述“现金贷”业务活动相关特征,以搜索的方式,有关部门协助我办排查出部分具有上述特征的平台(平台名单见附件),现发送给各地,供各省(区、?#23567;?#35745;划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考,请各地根据各地区?#23548;?#24773;况,开展清理整顿工作,排查名单不限于上述机构。


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